[3rd 프로젝트] 개인연금 월 100만원으로 경제적 자유 시작하기 (Ft. 연금저축)

개인연금 월 100만원으로 경제적 자유 시작하기 (Ft. 연금저축)

안녕하세요 5남매 엄마입니다

오늘은 지난 2nd 월배당 100만 원 프로젝트에 이어서

3rd 프로젝트로 연금 월 100만 원 프로젝트를 준비했습니다

이것도 아마 장기 프로젝트가 될 거 같습니다

이것까지 준비가 된다면 은퇴 후 노후 걱정은 그래도 덜한 셈이 되겠지요!

1. 월배당 100만 원

2. 연금 월 100만 원

3. 부업(블로그, 유튜브) 월 100만 원

이렇게 3가지 프로젝트를 완성하면!!

생각만 해도 너무 좋습니다!

그럼 어떻게 프로젝트를 진행할지 또 연금은 왜 시작하게 됐는지

정리하면서 설명해 드리겠습니다!

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1. 불안한 노후, 100세 시대, 당신은 안전하십니까?

• 누구에게나 공통된 고민이 있습니다
• 내 노후는 안전한가?
• 자녀들에게 손 벌리지 않고, 빚에 허덕이지 않고,
• 건강하게, 아프면 병원 갈 여유가 있고, 일하지 않아도 먹고살 수 있을까?
• 젊은 사람은 당장에 하지 않을 고민이라고 해도
• 결국엔 누구나 다 맞닥뜨릴 고민이 됩니다
• 그 고민은 언제 시작하냐에 따라 우리의 노후가 달라진다면 어떻게 하시겠습니까?

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2. 은퇴 후 매월 따박따박 100만 원씩 나오는 파이프라인?

• 일하지 않아도 나오는 돈은 뭐가 있을까요?
• 가장 대표적으로 연금이 있겠지요
• 젊었을 때, 직장을 다닐 때, 사업을 하면서 가입한 국민연금으로
• 은퇴 후 적립해 놓은 국민연금으로 매월 나눠서 받게 되는 것이지요
• 하지만 대부분의 사람들은 국민연금으로 얼마를 받을까요?
• 대략 30~60만 원을 받게 된다고 합니다
• 이것도 장기간 납부를 해야 가능한 금액이지요
• 만약 중간에 실직을 하거나, 근로소득 외 다른 일을 하게 된다면?
• 이마저도 줄어들게 됩니다
• 그럼 국민연금으로 노후에 충분히 생활 가능할까요?
• 부부가 평균 필요한 월 생활비는 약 300만 원이라고 합니다
• 많이 부족하다면 부족한 금액이죠
• 하지만 저게 부족해서 일을 하게 된다면?
• 은퇴 후 나이 들어서 새로운 일을 구하기도 쉽지 않을뿐더러
• 일을 하게 되면 국민연금조차 못 받게 되는 상황도 있다고 하더라고요
• 참 안타까운 일이 아닐 수 없습니다
• 그럼 우리의 노후를 위해 어떻게 대비해야 할까요?
• 제가 찾은 답은 몇 가지 있지만 그중 하나가 바로 개인연금입니다!

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3. 그럼 어떻게 해야 개인연금으로 월 100만 원이 나오죠?

• 방법은 많이 있지만 가장 손쉬운 방법은 돈을 왕창 적립해 두는 것입니다
• 허무하신가요?
• 하지만 저는 늘 현실적인 방법을 추구하는 사람입니다!
• 끝까지 들어보시죠!
• 개인연금 중에 연금저축과 퇴직연금이 있지만
• 저는 연금저축으로 진행해보려고 합니다
• 연금저축은 연 600만 원까지(23년부터 적용) 세액공제 해택을 받을 수 있다고 해요
• 연말정산을 하시는 분이라면 꼭 참고하셔서 세제혜택도 챙기시길 바라요!
• 월 50만 원까지 적립이 가능하게 바뀌었습니다
• 전에는 연 400만 원까지였는데 말이죠!
• 그만큼 연금저축에 지원하는 게 더 커졌다고 볼 수 있겠네요!
• 그래서 연금저축 400만 원+퇴직연금 300만 원 이렇게 총 700만 원을 납부하는 게 제일 인기가 많았죠
• 자 그럼 본론으로 돌아와서 간단하게 설명을 드리겠습니다
• 원금 100만 원으로 시작하겠습니다
• 매년 240만 원을 납입합니다 (월 20만 원입니다)
• 미국지수추종 ETF를 매수합니다
• 연 수익률 평균인 15%로 잡습니다
• 14년을 납입 후 쌓인 원금으로 계산할 때, 1년 수익금이 1,200만 원이 넘어가게 됩니다
• 그럼 15년째부터 매년 월 100만 원인 1,200만 원을 빼서 쓰더라도
• 매년 1,200만 원보다 수익금이 더 쌓이게 됩니다
• 원금도 계속 있기 때문에 추후 연금도 매월 따박따박 받게 되는 거죠!
• 간단합니다!

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4. 연금저축을 어떻게 관리할 것인지가 핵심!

• 사실 고백합니다..
• 저는 예전에 연금저축 계좌를 만들어 놨었습니다
• 열심히 공부하고 납입도 하면서 미국주식 지수초종 ETF와 인기 있는 ETF를 매수했었죠
• 하지만 어느 순간 관리를 소홀히 하면서 존재자체를 잊어버리게 되었습니다
• (워낙 신경 쓸게 많아서 그러기도 했었죠..)
• 그러다 이번 블로그에 경제적 자유 프로젝트를 진행하면서
• 계좌 확인을 하다가 발견하게 되었습니다
• 약 150만 원 정도 납입까지 했었더라고요..
• (약간 생각지 못했던 돈이라 공짜 돈이 생긴 거 같은 느낌...^^)
• 하지만 수익률은 처참했습니다
• 총 -17.85%.....
• 역시 관리를 안 하고 적립식 매수를 안 하니 수익률이 처참하더군요..
• S&P500 TR과 나스닥 100TR, 테크 TOP10 INDXX 이렇게 세종목을 매수했었네요
• TR은 분배금을 자동으로 재투자해주는 상품이라고 해서 매수했던 기억이 납니다
• 여려 분은 저처럼.. 귀한 돈 투자해 놓고 방치하지 마세요!^^
• 자 이제 다시 이 계좌를 살려서 저의 노후를 위해 다시 시작해보려 합니다!
• 종목도 기존 종목을 살려서 쭉 이어나가 볼 생각입니다!
• 추가로 SOL 다우존스 월배당 ETF가 나왔다고 하는데요!
• 이것도 추가로 매수해서 운용해 보려고 합니다!
• 마이너스부터 시작되 나중에 과연 계획처럼 월 100만 원이 가능하게 될지
• 끝까지 함께 해 주시면 좋겠습니다!

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5. 노후를 어떻게 준비하실지 모르시는 분, 주목!

• 저 같은 경우에는 관리하는 계좌가 여럿 있습니다
• 1. 22 프로젝트 장기계좌 (현재 포스팅 중입니다)
• 2. 월배당 프로젝트 장기계좌 (포스팅 예정입니다)
• 3. 연금 프로젝트 장기계좌 (포스팅 예정입니다)
• 4. 단타, 스윙 계좌 (기회가 되면 포스팅 중간중간 할 예정입니다)
• 그래서 대부분 자동투자를 하거나, 적립식으로 투자하고 있습니다
• 차트 공부도 하지만 미국주식 특성상 밤을 새우며 투자할 수 없기 때문에
• 주가도 중요하지만 적립식으로 투자하게 되는 것 같습니다
• 그래서 개인연금 계좌도 한 달에 한번 정도 적립식으로 금액 상관없이 매수할 계획입니다
• 다만, 미국주식 ETF이기 때문에 미국주식을 하는 저로서는 많이 내렸을 때 매수를 진행하는 게
• 장기적으로 봤을 때 더 이익이겠지요!
• 어느 회사의 ETF를 사도 괜찮습니다
• S&P500, 나스닥 지수를 추종하는 ETF이면 좋습니다
• 수수료도 최대한 저렴한 게 좋겠지요
• 이 포스팅도 한 달에 한번 정리하면서 여러분께 공유드릴 예정입니다
• 혹시나 연금저축에 대해 어떻게 하셔야 할지 모르고 공부만 하고 계신 분이 있으시다면
• 제 포스팅도 한 번쯤 참고해 보시는 건 어떨까요?
• 단, 투자는 개인의 판단이며, 이 글은 투자 권유가 아닙니다^^

 

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