100세 시대 은퇴 노후 설계 완전 정복 (나이대 별 설계 필수!)

100세 시대 은퇴(노후) 설계 완전 정복!

안녕하세요 5남매 엄마입니다

오늘은 별다른 사진 없이 글로만 포스팅을 해보려고 합니다

오늘의 주제는 은퇴 (노후) 설계입니다

꼭 직장을 다녀서 은퇴를 한 후를 계획하는 것만 아니라 노후 설계가 모두 포함된 의미입니다

100세 시대에 걸맞은 노후 설계를 해놓지 않는다면

고독한 노인, 외로운 노인, 쓸쓸한 노인으로 남은 여생을 보내야 할 수 있습니다

다소 직설적인 단어선택을 하더라도 불편해하지 마시고,

제 글을 읽고 어떤 분께 조금이나마 도움이 되길 바라는 마음으로 써나가 보겠습니다

---

1. 노후 설계 나이별 단계

가. 20~30대

• 보통 20대 때는 내가 무슨 노후설계야 하면서 등한시하는 경우가 많습니다
• 하지만 20대 때부터 하면 내 노후는 달라지겠지요
• 이건 누가 뭐라고 해도 어쩔 수 없는 불변의 진실입니다
• 왜냐하면 시간의 투자는 누가 뭐래도 값진 것이기 때문이죠
• 그럼 20대 때 어떤 준비를 해야 하는지?

---

• 노후 설계의 가장 큰 비중을 차지하는 것은 바로 '연금'이라고 할 수 있습니다
• 에이.. 또 연금이라니.. 이렇게 생각하고 뒤로 가기를 누르실 수도 있겠지요
• 하지만 노후설계를 검색해서 들어오신 분들이라면 끝까지 읽어보시면
• 분명 도움이 되실 겁니다
• 내가 공무원, 군인이 아니고선 노후를 위한 연금은 3가지가 있습니다
• 국민연금, 개인연금, 퇴직연금
• 국민연금과 퇴직연금은 직장을 다닌다면 대부분 가입이 되어있을 텐데요
• 그럼 나머지 개인연금을 준비하시면 됩니다
• 자영업의 경우 모두 가입을 해야겠지요
• 국민연금은 이슈가 많이 있지만 그래도 연금개혁을 기대하며 꾸준히 가입하는 것을 추천드립니다
• 이 3대 연금이 준비가 된다면 적어도 노후준비는 절반은 끝났다고 봅니다

---

• 연금이 설계가 되었다면 나머지는 부동산입니다
• 20대 때 무슨 부동산이냐 하겠지만 내가 금수저가 아니라면
• 관심정도는 갖고 있어야 합니다
• 부동산의 흐름을 아는 것도 중요합니다
• 영끌로 비싸게 주고 샀다가 부동산이 폭락해 전전긍긍하시는 것보다는 
• 공부를 하셔서 진입하시는 게 좋으니까요
• 미래에는 투자목적의 집 구매보다 거주목적의 집 구매가 많은 거라고 생각하는데요
• 여러 자료를 보시더라도 일본처럼 우리나라도 대도시에 빈집이 많아질 겁니다
• 내가 대출받아서 집을 구매해서 그 집값이 올라간다면 모르지만
• 미래에 내릴 경우도 생각해 봐야겠지요

---

• 하지만 무엇보다 중요한 것은 20대 때 평생직장으로 할만한 기술을 배우거나
• 자신이 평생 잘할 수 있는 일을 구하는 게 중요하겠지요!
• 밑에서 말하겠지만 은퇴 후에도 작은 일거리라도 하는 게 중요하거든요!
• 20~30대 때는 월급의 대부분을 저축하는 습관을 기르는 것도 중요하겠습니다!
• 이때 대부분은 부모님과 함께 살거나, 독립을 했더라도 생활비를 아끼는 게 가능한 시기이니까요
• 최대한 많은 저축을 해서 미래를 준비하는 게 좋습니다
• 만약 결혼을 하게 되면 아이를 양육하느라 더 힘드니 한 살이라도 빨리 저축을 시작하는 게 좋겠지요?
• 그래도 아이는 꼭 두 명은 나아야 인구가 줄지 않을 테니..^^ (긴말은 생략..!)

---

나 40~50대

• 한창 현역이시고 월급도 많으신 분들이 속한 나이대입니다
• 부동산도 많이 보유하고 투자도 많이 하실 텐데요
• 3대 연금이 되어있으시다면 금상첨화이지만 혹시 자영업을 하시느라
• 3대 연금이 준비가 안되셨다면 지금이라도 하시는 걸 추천드립니다
• 미래에 부동산만 갖고는 노후에 생활이 어려운 게 현실입니다
• 그래서 꼭 현금 수입을 만들어놓는 것을 추천드립니다
• 부동산 비중이 과하게 많다면 금융자산 비중을 조절하셔서 대략 6:4 혹은 5:5로 만드시는 게 좋습니다

---

• 자녀가 성장함에 따라 교육비, 용돈 등등 지출이 많이 있을 텐데요
• 자녀 Risk라고 해서 자녀에 너무 올인을 하지 않는 것이 좋겠습니다
• 그래서 자녀의 경제교육이 필수입니다
• 자녀에겐 최소한의 것만 해주되, 나머지는 본인의 노후를 위해 준비하셔야 합니다
• 나중에 자녀가 나의 노후를 책임져 줄 것이라고 절대 생각하시면 안 됩니다
• 자녀는 자녀, 본인은 본인입니다!
• 무정해 보일지라도 우리나라는 자녀에 대해 너무 많은 투자로 부모의 노후가 불안한 경우가 많으니까요

---

• 무리한 투자는 하지 않는 것이 좋습니다
• 지수 ETF 등 안정적인 상품에 투자하거나, 우량주에 적립식으로 투자하는 것이 좋습니다
• 언제든 현금화할 수 있는 자산이 좋습니다
• 병원비에 대한 걱정도 많은 만큼 종신보험, 암보험 등의 준비도 필요합니다
• 치매예방에 대한 준비도 필요합니다

---

다. 60대 이상

• 50대 때 준비를 잘하셨다면 문제없을 겁니다
• 부동산 자산에 대한 비중을 많이 줄이시고, 금융자산 비중을 높였다면 더할 나위 없을 텐데요
• 현금흐름을 잘 만들어 놓으셔야 합니다
• 부동산 자산 비중을 줄이면서 대부분 대출을 많이 상환하고 대출 없는 것이 가장 좋습니다
• 자식에게 물려줄 집 한 채, 건물, 부동산 이런 거 생각하지 마시고
• 본인과 배우자가 살동안 어렵지 않고 자녀들에게 부담 안줄정도로 만드는 게 좋습니다

---

• 평소 현역일 때 쓰던 습관대로 지출을 한다면 큰일 날 수 있습니다
• 절약하는 습관을 들이시고, 쓸데없는 지출을 줄이셔야 합니다
• 연 지출을 현금성 자산의 4%만 꺼내 쓰라는 말이 있습니다
• 연 4%를 12개월로 나누면... 많이 적겠지요
• 그럼 젊을 때 얼마나 저축을 많이 해야 하는지 알 수 있겠지요?
• 가장 중요한 것은 모아놓은 돈이 내가 죽을 때까지 소진되지 않는 것입니다

---

• 소일거리를 만드는 것이 좋습니다
• 취미생활이 돈벌이까지 된다면 제일 좋겠지요
• 금액은 크지 않더라도 월 60만 원~100만 원 소소하게 번다면
• 그만큼 생활비 부담이 덜 되겠지요
• 그러려면 미리 준비를 하는 게 제일 좋겠지요
• 노후 100세까지 사는 시대에 은퇴 후에도 너무나 시간이 깁니다
• 은퇴 후 매일 놀기만 한다고 해도 얼마 지나지 않아서 금방 지루해질 겁니다
• 작은 일, 재미있는 일, 잘할 수 있는 일, 평소 해보고 싶던 일을 찾아서
• 해보시길 권장드립니다

반응형

---

2. 노후설계 마스터플랜!

가. 부동산

• 자녀들을 키울 땐 평수가 있는 집을 살더라도
• 자녀들이 분가하고 부부만 살게 된다면 평수를 좁혀서 가자
• 대출을 최대한 줄이고, 은퇴 후에는 대출이 없게 하자
• 부동산은 그저 거주하는 목적으로 생각하자
• 먼 미래에 부동산은 일본처럼 폭락할지 아무도 모른다
• 하지만 그 방향으로 가고 있다
• 집을 구매한다면 병원 근처, 편의시설 근처가 좋다

나. 연금

• 국민연금, 개인연금, 퇴직연금으로 은퇴 후 현금흐름을 만들자
• 되도록이면 개인연금(연금저축)과 퇴직연금 IRP는 자신이 관리할 수 있는 증권사에서 만들자
• 선진국 대부분의 나라에서는 노후에 80% 이상은 연금으로만 생활할 수 있는 여건을 만든다
• 장기로 연금을 넣는다면 노후에 돈걱정 안 하고 살 수 있다

다. 금융자산

• 부동산과 금융자산의 비중조절이 중요하다
• 노후에는 부동산 자산을 줄이고 금융자산 비중이 높은 게 좋다
• 배당을 받을 수 있는 곳에 투자를 해서 현금 파이프라인을 만들 수 있다면 제일 좋다
• 하지만 70세가 넘어간다면 금융자산 투자보다는 예금에 넣어놓고 남은 여생동안
• 돈을 꺼내서 쓰면서 생활하는 게 좋다
• 물론 다 세팅이 되어있다면 상관없겠다

---

간단하게 생각한 노후설계에 대해 포스팅을 해보았어요

물론 저보다 많은 생각을 갖고 잘하고 계신 분들이 계실 텐데요

본인만의 자산규모와 환경이 다르시기 때문에

맞춰서 하시면 될 거 같습니다

저도 열심히 노후를 위해서 3가지 프로젝트를 하고 있는데요

월배당, 연금저축을 하고있어요!

나중에는 부동산도 꼭 해야겠지요?!

많은 관심 가져주시면 좋겠네요

요즘 블로그가 광고수입도 적고 해서 슬럼프가 온 거 같습니다..

그래도 꾸준하게 하려고 노력하고 있는데요

많은 관심 부탁드립니다!

그럼 모두 부자 되는 그날까지 파이팅입니다!

감사합니다!

 

경제적 자유를 위한 세 가지 프로젝트도 많은 관심 부탁드립니다! ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓

1st 미국주식 매일 2천원으로 2억 만들기 프로젝트

 

2nd 미국주식 월배당 100만원 프로젝트

 

3rd 개인연금으로 월 100만원 만들기 프로젝트

 

구독과 공감! 댓글은 저에게 큰 힘이 됩니다!^^

 

[미국 주식] 2023년 유망 섹터 종목 ETF 추천 상승 기대주 대장주

[미국주식] 빅테크(Big-Tech) 차트분석 4탄! (Ft. 추세매매)